Conceito de Crédito (ou Financiamento)
O termo Crédito (ou Financiamento) designa
uma modalidade de empréstimo em que o
activo envolvido é dinheiro (ou meio de pagamento). O crédito ou
financiamento envolve necessariamente duas partes: quem cede (ou
financia) o dinheiro e quem o recebe, passando a beneficiar da sua
utilização. Geralmente, quem financia é uma entidade financeira de
crédito ou banco (daí a designação de crédito bancário ou de
financiamento bancário), a qual exige uma determinada contrapartida: o
juro. Este juro é calculado com base numa determinada taxa de juros que
incide sobre o montante financiado.
Consoante as características do crédito
(relativamente aos prazos, fins a que se destina ou garantias dadas),
este pode assumir diferentes designações, entre as quais:
1. Consoante o fim a que se destina:
. Crédito ao consumo: quando o fim a que
se destina é a aquisição de bens de consumo pelas pessoas individuais e
inclui o crédito pessoal (sem finalidade concreta e destinado a fins
diversos tais como mobiliário, educação, saúde, etc.), o crédito
automóvel, cartão de crédito, conta corrente, descobertos bancários,
entre outros.
. Crédito ao investimento: quando o fim a
que se destina é a aquisição de bens de investimento, geralmente pelas
empresas.
. Crédito à habitação: quando o fim a que
se destina é a aquisição de habitação própria.
2. Consoante o prazo de exigibilidade:
. Crédito de curto prazo: quanto o prazo
da maturidade do empréstimo é inferior a um ano.
. Crédito de médio e longo prazo: quando o
prazo da maturidade do empréstimo é superior a um ano.
3. Quanto à existência ou não de
garantias:
. Crédito com garantias: as garantias
podem ser garantias reais (garantia dada por um activo e que pode ser o
próprio bem adquirido com os montantes emprestados; por exemplo o
crédito hipotecário), ou pessoais (garantia ou aval dado por uma pessoa
ou entidade, a qual se responsabiliza pelo pagamento do empréstimo em
caso de incumprimento do devedor).
. Crédito sem garantias: quando não existe
qualquer garantia real ou pessoa além do próprio contrato de crédito.
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